我的女友是恶女(校对)第236部分在线阅读

　　贷款审核的时候，会审核贷款用途，而借贷人也必须按合约规定使用贷款，一但挪用首先是被追回贷款，其后更有可能被追究责任，比如信用评级降低、被银行集体列入拒绝往来户黑名单、一到五倍的罚金甚至被起诉贷款诈骗罪——普通贷款都这样了，更不要提低息贷款，那性质更严重。
　　北原秀次皱眉思考着里面的门道：“窝案？不是个人行为吗？”
　　丹羽亚利香第二支烟就抽的慢多了，烟雾弥漫在眼前，轻声道：“确实有可能是单纯的个人行为，但我感觉更像是窝案……对方准备周全，帐目无懈可击，骗过了东联的审核部门，骗过了金融厅之前的专员，甚至差点骗过了我，不，应该是已经骗过了我，这明显不是第一次犯案，更不会只为了挪用一笔贷款。”
　　北原秀次轻轻点了点头，那笔贷款只有一亿一千万円，就算挪用了近一半也就五千万円左右，而且按这些人的手法来看，将来这笔钱还会本息还上，将帐目平的无声无息，只是不知道会拿这五千万円去干什么，而五千万円投资什么能值得花这样大的心力，冒这样的风险？
　　五千万円肯定不值，有多笔违规违法贷款的可能性确实很大！
　　那当场拆穿也就抓这一个，搞不好还只是抓这一个的这一次，而打草惊蛇之下，万一还有同类行为的工厂，立马就会开始重做帐目，弥补漏洞，填补资金，补备物资，转眼间又都变成了正常借贷人，根本无从抓起，就算死活要揪出来，投入的时间精力成本起码也要以十倍计了。
　　北原秀次脑子转了转，觉得丹羽这家伙判断的对，反正明石有信又跑不了，那放他逍遥得意两天也无所谓，先暗中查查他有没有同伙，他本人是主谋还是从犯再说。
　　是个人犯案晚两天抓，不影响大局，不是个人犯案，那就一抓一大串。
　　他想明白了，笑问道：“那丹羽专员是打算先找找有没有类似的案例，怀疑有人牵头，有多家工厂在用类似的方法挪用贷款？”
　　“没错，这看起来不像是单纯的骗贷，而是挪用低息贷款牟利。如果不是明石有信等人的个人行为，那后面应该有一条完整的灰色利益链条。”丹羽说着说着也理清了思路，精神振奋起来，最后几个字都透出了一股凌厉之气。
　　立功的时候到了！
　　北原秀次为明石有信及那家工厂默哀了三秒钟，感觉他们碰到丹羽也算倒霉——这帮人绞尽脑汁把申请材料做到精益求精了，搞不好在东联还有内鬼配合，原本应该顺风顺水的，结果碰到了丹羽这个不认书面文件，非要从各方面调查核对的主儿，连工厂订单都查了不说，还要跑来实地看看，结果最后真查出了点东西。
　　只能说假的就是假的，骗得了马虎鬼，骗不了死认真——难怪做事认真的人容易招人恨啊！
　　当然，他们也是败在了非要把金属锭摆得太整齐又要偷工减料，这破坏几何美不可原谅，活该挨收拾！
　　北原秀次感觉这事儿小不了，笑问道：“金融厅会派调查组来吗？”
　　丹羽将烟掐灭了，摇了摇头，“先拿到铁证再说，再说还没证明是窝案呢，先不用兴师动众。”接着她看了北原秀次一眼，又实话实说道：“而且我也有业绩要求。”
　　要真是大型窝案，她这是要把功劳先做实了，查个完完整整，锁定了幕后黑手，然后再招大部队来，这样将来无论如何她主要功臣的地位都跑不了，稳稳的加薪升职领奖金。
　　对此北原秀次没意见，做好本职工作的同时，有点个人追求这完全可以理解，这丹羽也要生活，也需要衣食住行。
　　他笑道：“那祝丹羽专员早日升职。”钱就不提了，太俗。
　　丹羽没想到被派出来当专员才几天就有大收获，这全是托了北原秀次的福，不由看向他的目光越发欣赏起来，诚恳道：“这次谢谢你了，北原君。”
　　没北原秀次，她就像上一个专员一样给忽悠回去了，说不定以后再看到这家工厂的贷款文件根本不会再关注——好工厂啊，有点小毛病也不用管，大方向没错就行。
　　“这是我应该做的，请不用客气，不过您接下来打算怎么处理这件事？”
　　“先从放贷员查起，他是第一经手人，如果他不是被蒙蔽了，他放的其它款子怕也多少有点问题。”丹羽只要找到突破口了就行，她本身经验还很丰富，毕竟干了七八年了，就算这种事没经历过，听也听过很多次了。
　　她叮嘱道：“这件事先不要让武村知道，今天一切日程照旧。”
　　将不要打草惊蛇进行到底嘛，北原秀次明白，而这时武村洋子捧着便当盒和饮料乐颠颠跑回来了，丹羽向北原秀次微微一笑，托腮开始沉思起来，一副无聊中打发时间的样儿。
　　接下来当天的行程还是按计划进行，只是丹羽也没有敷衍了事，还是一家一家仔细问着，而大多数都没什么大问题，毕竟东联的审核部门也不是白吃饭的，至于有些文件方面的小问题，多少捏造了点儿不实订单，丹羽倒也没纠缠——她主要关心贷款花到哪里去了，这才是她的本职工作。
　　帐上还有钱的不用提，没钱的她就要详细追问花哪里去了，买了什么，放在哪里，然后她就要跟着去看看，而北原秀次也顺便利用系统点点数。
　　一天下来跑了六家，除了第一家有问题外，还有一家也有问题，同样是钱和采购的东西对不上数，但伪装的很巧妙，怎么看物资和帐目都严丝合缝。
　　丹羽还是不动声色，当成什么也没发现的样子，终于晚上八点多时又赶回了东联本店。武村洋子喜滋滋的，这什么也没查出来她的压力就小多了，不然真查出点什么来，虽然怪不到她头上，但少不了也要被上级迁怒。
　　万幸！
　　回到了东联，丹羽没有下班的意思，马上要立功了下什么班？她给武村洋子这临时助手布置了一大堆任务，索要了一大堆资料，也不管别的部门还有人没人就强行赶着她去找了，而等武村洋子走了后，她自己打了一会儿电话，很快收到了数封邮件。
　　这写字间还有别的职员，但她不假人手，自己搬了打印机就打印了出来，然后和北原秀次凑在一起看——她不再当北原秀次是实习的高中生了，真拿他在当助手看待。
　　“经手人不是一个人？”丹羽简单一看后忍不住有些皱眉，那两家有问题的工厂办理贷款不是找的同一个人，而是两个不同的职员。
　　这就有点复杂了，是都被蒙骗了，还是都涉入到了挪用资金当中？
　　北原秀次一行一行细看着，赞叹道：“这两个人业绩很不错啊，放贷出去又基本都能按期收回，几乎没有死帐烂帐，客户评价也很完美，远胜同僚。”
　　“我再查一下他们的客户！”丹羽背后是国家机器，能动用的资源很多，很多普通人需要跑断腿才能打听到的事儿，她直接通过金融厅周转问其它政府部门要资料就行了，大晚上的也只花了半个多小时就搞来了这两个人近几年放贷对象的全套纳税信息。
　　不过税务清单北原秀次就有点看不懂了，于是丹羽又开始教他，指着说道：“主要看这里，其它的营业税、消费税之类的不用多管，这些贴花、教育附加税也不用看，流转税性质的只要生产经营都会缴纳，看不出经营好坏，而判断经营好坏只看所得税就好，这个只有工厂赚到钱才会缴纳。”
　　这老司机指路相当靠谱，北原秀次秒懂，而他的经过系统加成的高智力马上起效，迅速判断出了问题之所在：“这些工厂最早是从四年前经营情况开始好转的，之前好像都有过一段时间处在无盈利状态。”
　　丹羽点头道：“怕是都有过一段时间濒临破产，贷款困难，但随后都拿到了低息贷款，也就是……也就是有人拉他们入伙，借他们的名义超额申请低息贷款，然后用超额部分的低息贷款放高利贷或是从事某些不法之事，获得收益后再分润这些工厂一定好处，所以他们的纳税状况才逐渐开始好转。”
　　北原秀次也点头道：“工厂拿到了低息贷款，可以维持经营，养活工人，同时也可以得到一笔额外收入，所以十分乐意配合？甚至东联派去的员工也被收买了？”
　　这还没完全理顺了，北原秀次就觉得有点让他挠头了——一切行为都披着合法的外衣，灰色收入正常缴税，转眼间就成了合法财产，连洗钱都省了。你们说你们有这脑子，有这执行能力，干点正事不好吗？非要干这个？
　　丹羽确认道：“那就是这两个家伙都有问题了……稍等，我查一下他们过去的履历。”
　　她摸起电话就给人事部打过去了，不管不顾，一口气要了三四个部门的人事履历资料，而她是管家婆婆的身份——不是婆婆也是婆婆身边大丫鬟的身份，厉声斥责了几句，人事部那边就服了软，直接将数百人的人事履历给她发了过来，当然也包括那两名“犯罪疑嫌人”。
　　其实这人事档案本身也没什么好保密的，又不涉及个人隐私或是内部机密，基本上都是一问就知道的东西，人事部还算是痛快，明白做“媳妇”的惹不起“婆婆”，也省了丹羽直接冲下去找他们麻烦了——你们是有什么问题要拒不配合调查？我要申请把你们东联列入今年金融厅重点检查对象！
　　人事履历顺利到手，北原秀次和丹羽马上分工合作，又对比起了两个“嫌疑人”的履历，发现两个人都在爱知县高木市分行待过，是前后辈关系，接着顺藤摸瓜，又在该分行现有职员、升迁职员中发现了几个四年内业绩格外好的家伙，顿时丹羽又惊又喜又怒——窝案的可能性越来越大了，有人在背后操纵利用大量低息贷款牟利，这人组织能力颇强，同时也令人信服，果然是条大鱼！
　　只要查清是谁，自己功劳就足了，然后招呼大部队来收尾便可！
　　北原秀次也渐渐把拼图拼完整了——营业部的放贷员可以提升业绩，方便升职，还能分润好处，有额外收入，自然十分乐意参与进去，这又补上了对方组织的一环。
　　无法贷到款的工厂，银行放贷员，被踢出局收入大降的外派员工，而目前只差背后的组织者了。
　　那四年前，谁在高木分行当行长呢？这人就算不是大头目，那是当前最有嫌疑的！
　　丹羽查着资料往下一捋，找到了当前最有嫌疑的那个人——四年前的高木分行行长三泽宏康！因业绩突出，一年半以前调入了本店任第五营业部部长！
　　但她转头间，却发现北原秀次捋到了另一个人名上，不由问道：“你觉得是这个人？”
　　她很重视北原秀次的判断，但北原秀次轻摇了摇头，笑道：“不是，是我和这个人有私怨！”
　　大石尾一郎，四年前在高木分行任营业课课长，目前在东联本部任第五营业部副部长。
第三百二十五章
半个钦差大臣
　　“私怨？”丹羽颇有些兴趣的看了北原秀次一眼，笑问道：“该不会是那个把你打发去碎纸间的蠢货吧？”
　　北原秀次坦然笑道：“就是那家伙。”
　　“因为什么事？”以前丹羽是不关心这种屁事的，但现在倒有了兴趣。
　　“不清楚。”北原秀次仍然莫名其妙中。
　　丹羽沉吟了片刻，轻笑道：“大石尾一郎时任营业课的课长，就算没有违规违法，至少一个玩忽职守的责任逃不掉。对此你怎么看，北原君？”
　　北原秀次帮了她大忙，她考虑了一下也没什么可以回报一个高校实习生的，立刻表态可以回头削大石尾一郎给北原秀次出气。
　　对她来说很简单的小事儿，别说大石尾一郎本来就八成脱不了干系，就是没有也不妨碍她事后找个小小罪名打那家伙几棍子——她本来就负责敲打银行，玩忽职守这种可放过可不放过的事儿，就全看她心情如何了，真的很轻松，而大石尾一郎挨完了棍子也是白挨，就和他折腾北原秀次，北原秀次一时拿他没办法一个性质。
　　北原秀次也很痛快，直接笑道：“您说的对，丹羽专员。”
　　大石尾一郎莫名其妙恶心他，他也不想客气，有机会也不想装圣人，玩什么公事公办或是一笑抿恩仇，直接报仇不隔夜，至少也得给那家伙添点堵——让你丫莫名其妙坑我，不用等十年后了，我现在就把仇给报了！
　　丹羽算是在隐隐还人情，北原秀次表示收到了，气氛一时更为融洽，两个人马上又开始详细商量细节，研究了一会儿怎么完整的把这伙人挖出来，怎么判明谁才是真正的幕后黑手，是三泽宏康还是另有他人，同时还要想办法弄到一两件决定性的证据让丹羽把功劳捞足了。
　　只是这有点难，现在像是抓明石有信、那两个放贷员回来不难，但难在怎么让他们把以前的事儿都交待了，毕竟以前的贷款大多都还了，帐目平的很好，真要细抠劳心费力还不一定管用。
　　而且现在只是两家工厂有挪用低息贷款的嫌疑，就算把仓库立刻封了，对方万一还有什么后手，比如原材料工厂极有可能也是同党，以一时没发货为名胡乱搪塞了过去，或是对方直接玩弃卒保帅，最多也就抓这几个小卒子这次违规了——这几个小卒子也不傻，把所有事都抖出来搞不好要坐牢，那还不如死硬到底，选择进银行黑名单或是丢工作呢！
　　更何况这三个人知道多少还是个问题，要是咬不出对方头目反而打草惊了蛇，那不是白忙一场吗？
　　对方大头目明显心思细密，银行专家，各方面环节都考虑的尽善尽美，蒙了四年了都没人发现珠丝马迹，绝对不可小视，很难说对方准备了什么脱身手段——直接跑出国了呢？
　　最后的最后，就算劳师动众把这伙人全揪出来了，那丹羽的功劳还能剩几分？能让丹羽立大功当然是最好，这劳师动众只能是完全没办法时的最终选择。
　　丹羽在那里皱眉沉思，而北原秀次也低头想了一会儿，心中一动，问道：“能不能钓鱼执法呢？”
　　“什么意思？”
　　“不方便逼对方说的话，能不能设个套子，让对方主动对咱们说？”
　　丹羽眼睛一亮，马上反应过来：“你是说找人伪装申请贷款，找到那些人头上，看看会不会被拉入伙？”
　　“是的，对方要拉人入伙，肯定要多少透露点什么吧？现在的问题是对方组织严密，采购出售等方方面面单据都严丝合缝，还有大量现金交易，想追查资金流动都不好办，而咱们只有两个人，所以于其咱们找他们，不如让他们主动找咱们。”
　　丹羽摸出了烟，但没敢抽，怕头上喷下水来，但也不想去吸烟区，只是在那里凝眉细思——操作难度很大，但值得尝试，失败了也关系，只要别暴露了真实身份，最多回到当前情况，只是这种行为本身就违规，搞不好还要造点假文件什么的。
　　丹羽不太想拿前途冒险，迟疑道：“方法是不错，但后遗症很大……”
　　北原秀次笑道：“真申请贷款不就行了，那能有什么后遗症？只有一个问题，能不能找到一家可以信赖但经营状况很差的工厂……”
　　丹羽猛然醒悟过来，确实如此，派入卧底打探消息，弄清对方的组织结构，背后的灰色利益链条，让对方告诉卧底这些低息贷款是怎么凭空挪走的，是通过什么渠道流动的，以此追查到对方大头目的身上，最后让贷款人找自己“举报”一下，这不就顺理成章了吗？